ING-DiBa Baufinanzierung

ING-DiBaAls größte Direktbank in Deutschland gehört die ING-DiBa traditionell zu den beliebtesten Anbietern für eine günstige Baufinanzierung bzw. Finanzierung von Immobilien. Der Kunde profitiert von einer schnellen und unbürokratischen Auszahlung des Darlehens, den günstigen Zinssätzen sowie der hohen Flexibilität, für die das Unternehmen in den letzten Jahren viele Auszeichnungen erhalten hat.

Der Vorläufer der heutigen ING-DiBa – die „Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung“ (BSV) – wurde bereits im Jahr 1965 in Frankfurt am Main gegründet. Die Gründung erfolgte im Zuge der Einführung der neuen Vermögenswirksamen Leistungen in Deutschland. Sie wurde vom damaligen Vorsitzenden der IG Bau-Steine-Erden, Georg Leber, maßgeblich initiiert und sollte allen Verbrauchern, die ihre neuen Vermögenswirksamen Leistungen in Höhe von damals 7.- DM pro Monat gewinnbringend anlegen wollten, zugute kommen.

Im Jahr 1994 wurde aus der BSV zunächst die Deutsche Direktbank AG. Allerdings sah die Deutsche Bank in diesem Namen eine erhöhte Verwechslungsgefahr und drohte dem Kreditinstitut eine Klage an. So wurde noch im selben Jahr der Name wiederum in Allgemeine Deutsche Direktbank AG umbenannt.

Ein maßgeblicher Schritt in Richtung des heute bestehenden Unternehmens ergab sich im Jahr 1998, als der niederländische Bankkonzern ING Groep insgesamt 49 Prozent der Anteile der Allgemeinen Deutschen Direktbank AG übernahm. Im Folgejahr änderte das Kreditinstitut wiederum seinen Namen und trat fortan unter dem Kürzel DiBa (für „Direktbank“) auf.

Seit der Übernahme der damals zweitgrößten Direktbank Deutschlands (Nürnberger Entrium Direct Bankers AG) im Jahre 2003 gilt die ING-DiBa als größte Direktbank in Deutschland. Die Eigenschaften, welche viele Menschen an einer Direktbank so sehr schätzen, kommen auch beim Angebot der ING-DiBa im Bereich Baufinanzierung bzw. der Finanzierung von Immobilien voll zum Tragen. Die Bank bietet äußerst günstige Zinsen, die sich durch entsprechende Zinsrabatte, wie sie beispielsweise für die Finanzierung von Einfamilienhäusern und KfW-Darlehen angeboten werden, noch weiter reduzieren lassen.
 

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Die ING-DiBa Baufinanzierung Konditionen mit Zinsen und Zinssatz

Die Zinsbindungsdauer beträgt bei einem ING-DiBa Baukredit wahlweise 5, 10 oder 15 Jahre Laufzeit. Allerdings fällt bei den beiden längeren Zinsbindungen ein Zinsaufschlag an, der jedoch sehr moderat bemessen ist. Die Zinssätze werden individuell festgelegt und sind von mehreren Faktoren abhängig, beispielsweise von der gewählten Darlehenssumme, der Beleihung und der Zinsbindungsfrist.

Generell gilt bei einem ING-DiBa Baukredit: Je größer die Kreditsumme ausfällt und je kürzer die Zinsbindungsdauer gewählt wird, desto günstiger wird der Zinssatz für den Kunden. Generell schwanken die aktuellen Bauzinsen bzw. Hypothekenzinsen zwischen 2,12 % und 3,45 % effektiv per anno.

Ein Wort zum Thema Kredithöhe: Die mögliche Kredithöhe für den ING-DiBa Wohnkredit beginnt bei einem Minimalbetrag von 50.000 Euro und kann bis deutlich über 200.000 Euro reichen, wenn der jeweilige Wert der Immobilien entsprechend gegeben ist.

Zum Service: Zunächst kann sich der Interessent auf der übersichtlich gestalteten und intuitiv bedienbaren Webseite der Bank über sämtliche Varianten und Konditionen eines ING-DiBa Baukredit bzw. ING-DiBa Wohnkredit umfassend informieren. Auch ein konkretes Finanzierungsangebot kann direkt über die Webseite angefordert werden. Wem die Kontaktaufnahme über Webseite und E-Mail zu unpersönlich erscheint, dem steht die persönliche Beratung über die telefonische Hotline zur Verfügung. Zudem bietet die DiBa über ihren Partner Interhyp ebenfalls persönliche Beratungen für alle Fragen im Bereich Immobilien an.
 

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Die Übersicht der ING-DiBa Baufinanzierung Rechner

Bauzinsen berechnenSelbstverständlich werden dem Kunden auf der Banken Webseite kostenlos auch diverse Bau- und Immobilienfinanzierungsrechner zur Verfügung gestellt.

Diese ermitteln auf Basis der persönlichen Daten des Nutzers verschiedene Varianten einer möglichen Bau- bzw. Immobilienfinanzierung, aus denen er dann das gewünschte Modell wählen kann.

Auf Basis dieser Daten kann auch gleich ein entsprechender Antrag angefordert werden, mit dem wiederum der Darlehensvertrag ausgefertigt wird.

Das alles geht schnell und einfach über die Webseite vonstatten.
 


Hier eine Übersicht der verfügbaren Rechner:

  • Ratenrechner
  • Den Ratenrechner gibt es in verschiedenen Ausführungen, sowohl für Neufinanzierungen in Form des ING-DiBa Baukredit und ING-DiBa Wohnkredit als auch für Forward-Darlehen. Der Ratenrechner gibt u. a. Antworten auf die Fragen, wie hoch die ING-DiBa Bauzinsen / Hypothekenzinsen und die monatliche Belastung ausfallen werden und welche Restschuld am Ende der Zinsbindung übrig bleibt. Auch die neuen Raten bei Änderung des Tilgungssatzes können hiermit berechnet werden.

  • Budgetrechner
  • Mit dem Budgetrechner kann der Nutzer schnell und einfach ermitteln, welche Kreditsumme im Rahmen des ING-DiBa Baukredit zu seinen persönlichen finanziellen Verhältnissen passt.

  • Haushaltsrechner
  • Der Haushaltsrechner dient dazu, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben des Haushalts des Nutzers gegenüberzustellen und anhand dieser Gegenüberstellung zu ermitteln, welcher finanzielle Spielraum für eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung übrig bleibt.

  • Zinsvergleichsrechner
  • In den Zinsvergleichsrechner kann der Nutzer schnell und einfach seine bestehenden Angebote anderer Anbieter eingeben und dort mit den ING-DiBa Bauzinsen und ING-DiBa Hypothekenzinsen vergleichen. So lässt sich objektiv beurteilen, welches Angebot das am besten passende darstellt.


 
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Die ING-DiBa Anschlussfinanzierung und Forward Darlehen

Anschlussfinanzierung ING-DiBaDie Angebote der ING-DiBa kommen nicht nur für eine Baufinanzierung und Erstfinanzierung für Immobilien infrage, sondern auch als Immobilien Anschlussfinanzierung bzw. in Form eines Forward-Darlehens.

Eine Besonderheit bei der Anschlussfinanzierung der ING-DiBa ist die Tilgung, welche mit bis zu zehn Prozent pro Jahr angesetzt werden kann. Somit ist ein schnelles Abzahlen des Darlehens möglich, was dem Kunden wiederum erhebliche Zinskosten erspart.

Bei der Bereitstellung eines ING-DiBa Forward-Darlehens geht die Bank einen etwas anderen Weg als manch anderer Baufinanzierer. Das Forward-Darlehen kann maximal für einen Zeitraum von 36 Monaten im Voraus abgeschlossen werden. Dafür werden dem Kunden auch hier sehr gute Konditionen geboten.

Im Test fielen außerdem die guten Serviceleistungen im Rahmen der Anschlussfinanzierung für Immobilien auf. So kann der Kunde beispielsweise den gewählten Tilgungssatz zweimal kostenlos ändern, außerdem sind Sondertilgungen mit bis zu 5 % p.a. ebenfalls kostenlos möglich.
 

ING-DiBa Baufinanzierung im Test – positive Erfahrungen und Testsieger Bewertungen

Wie bereits angedeutet, gehört die DiBa mittlerweile zu den bekanntesten und größten Baufinanzierern und Finanzierern für Immobilien in Deutschland und wurde in den letzten Jahren mit etlichen Auszeichnungen, Siegeln und Testreferenzen bedacht. Hier zwei Beispiele:

fairster Baufinazierer 2014„Fairster Baufinanzierer“ laut Focus Money Ende des Jahres 2014 wählten die Leser der Zeitschrift Focus Money zum mittlerweile dritten Mal die ING-DiBa zum fairsten Baufinanzierer Deutschlands. Unter anderem bekam das Unternehmen Bestnoten in den Kategorien Produktangebot, Kundenservice, Kommunikation mit dem Kunden und für das exzellente Preis-Leistungs-Verhältnis.

Biallo.de sagt: „TOP bei Zinsen und Konditionen“
Das Internet-Verbraucherportal Biallo hat Anfang des Jahres 2014 den sogenannten ING-DiBa Wohnkredit genau unter die Lupe genommen. Das Ergebnis überzeugt: Mit 4,8 von 5 möglichen Punkten reiht sich das Kreditinstitut in die Kategorie der Spitzenreiter ein. Besonders hervorgehoben wurden in der Bewertung des Portals die fairen Konditionen, beispielsweise in Form von kostenlosen Sondertilgungen oder den nicht existenten Bearbeitungsgebühren.

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